新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生。新市民是城市建设的重要参与者,是推动新型城镇化的重要力量,为经济社会发展做出了突出贡献。做好新市民金融服务是发展普惠金融的必要举措,也是满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必然要求。为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,提高新市民金融服务覆盖面、可得性和满意度,助力解决新市民在创业、就业、住房、医疗、养老、教育等领域的急难愁盼问题,根据《中国银保监会、中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知》(银保监发〔2022〕4号)要求,结合福建实际,制定如下措施:
一、建立工作机制,为做好新市民金融服务提供有力支撑
(一)建立政策协调联动机制。福建银保监局、人行福州中心支行依据职责负责牵头工作,协同政府相关部门落实新市民金融服务工作。牵头部门定期或不定期召开会议,适时沟通会商,加强工作协调,组织政策宣传,开展经验交流,协同解决新市民金融服务工作中的难点、堵点,确保新市民金融服务政策有效落地。积极推动金融政策与财政、就业、住房、社保等新市民支持政策的有效衔接,在新市民社保缴存和发放、住房公积金缴存和使用、农民工工资发放、医疗保险缴存和结算等方面建立政银合作机制,有效满足新市民金融需求。合力推动建立公共信用信息同金融信息共享机制,加快新市民相关政务信息的开放共享,减少信息不对称,营造良好融资环境。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行按职责分工负责)
(二)完善新市民融资风险补偿机制。有条件的地方政府研究建立金融服务新市民风险补偿资金,用于新市民创业以及吸纳新市民就业的企业融资风险补偿。将符合创业担保贷款对象条件的新市民纳入创业担保贷款扶持范围,明确担保、贴息等政策,简化创业担保贷款办理流程,按规定免除反担保相关要求,提高创业主体融资效率。发挥保证保险等险种作用,为吸纳新市民就业较多的小微企业提供融资增信支持。鼓励银行保险机构充分运用政府性融资担保、各级风险补偿金等增信手段,开辟绿色通道,创新金融产品,提升新市民金融服务可获得性。(责任单位:省财政厅、省人社厅、福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局按职责分工负责)
二、突出重点领域,提升新市民金融供给质量
(三)提高新市民信贷服务覆盖面和满意度。各银行业机构要全面排查开户行在本行的新市民无贷户,加强与市场监管、税务、电力、社保、科技等政府部门和行业协会的沟通联系,整合内外部信息资源,筛选有融资需求但尚未获贷的新市民作为首贷培育对象,形成“首贷户”拓展白名单,分解确定责任单位和责任人,主动提供综合金融服务。要持续优化新市民“有贷户”服务,推广“随借随还”模式,加大续贷政策落实力度。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行按职责分工负责)
(四)积极满足新市民住房安居金融需求。各银行业机构要优化整合金融资源,在保障性住房开发建设、购买、装修改造、运营管理、配套市政基础设施建设等环节,提供专业化、多元化的金融服务。各保险机构要积极发展工程质量保证保险,为保障性住房建设运营提供财产损失、民事责任、人身意外伤害等风险保障,推广新型家庭财产保险,增强新市民家庭抵御财产损失风险能力。住建部门要明确保障性租赁住房认定标准规则,对符合标准的房源出具保障性租赁住房认定书或定期向社会公布,便于金融机构精准对接。积极打造住房租赁信息服务平台,支持“平台+金融+主体+租赁产品和服务”四位一体综合服务模式,利用科技手段构建租赁业务金融场景,配套购置类贷款、装修改造贷款等专属产品,打造全链条服务路径。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行、省住建厅按职责分工负责)
(五)优化新市民日常生活及其子女教育金融服务。各银行业机构要将金融服务精准嵌入新市民生活需求场景,围绕新市民职业技能培训、子女教育等领域,开发差异化的消费信贷产品,合理设置申贷条件,合理定价。助学贷款经办行要落实好国家助学贷款政策,落实还本宽限期延长、贷款期限延长和贷款利率优惠等政策要求,支持家庭经济困难的新市民子女就学。各保险机构要创新和发展学生平安保险、子女升学补助金保险、实习责任保险、教育机构责任险等保险业务。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行、省教育厅按职责分工负责)
(六)提高新市民健康保险保障水平。鼓励保险机构为新市民群体提供多样化的商业健康保险保障和健康管理服务,开发与基本医疗保险相衔接、覆盖广泛、投赔便捷、价格亲民的商业补充医疗保险产品,更多覆盖基本医保政策范围内个人自付较高的费用及政策范围外费用。支持已参加我省基本医保的新市民使用个人账户、家庭共济账户购买与基本医保相衔接的定制型商业医疗保险产品。医疗保障部门在确保信息安全的前提下,为合规产品开发、便捷理赔提供数据信息支持,为保险机构核保核赔提供便利,协助完善服务体系建设。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、省医保局、省财政厅按职责分工负责)
(七)优化新市民养老金融服务供给。加大养老行业信贷支持和保险保障力度,推动增加养老服务有效供给,支持新市民在常住地就地养老。鼓励银行保险机构针对新市民养老金融需求特点,创新开发养老储蓄、养老理财、养老保险等金融产品,引导相关机构将资金优先投向本地养老产业。鼓励吸纳新市民就业较多的企业为新市民投保专属商业养老保险提供缴费补贴支持。鼓励试点保险公司探索将专属商业养老保险业务与本地养老、照护服务等相衔接,满足差异化养老需求。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、省民政厅按职责分工负责)
(八)做好民生领域资金监管。各级政府主管部门要支持银行业机构开展民办教育机构、养老机构和住房租赁企业等的资金监管业务,落实农民工工资专用账户管理及总包代发工资制度,加强农民工工资支付监控预警信息化建设,支持银行保险机构探索开发农民工工资银行保函等金融产品,保障农民工工资及时足额发放。各银行业机构要配合政府部门完善农民工工资支付监控预警平台,严格落实涉及工程建设领域农民工工资专用账户开立、撤销、人工费用拨付、工资支付等规定,严格落实工资专用账户和工资保证金账户特殊标识要求,防止两类账户资金被违法查封、冻结或划拨。(责任单位:省人社厅、省教育厅、省民政厅、省住建厅、福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行按职责分工负责)
三、聚焦重点群体,补齐新市民金融服务短板
(九)加大个体工商户和灵活就业新市民群体创业就业金融支持。各银行业机构要加强对新市民创业形态、收入特点、资金需求等因素的分析,探索更多收入认定方式,精准评估新市民信用状况,改进信用评价和授信管理,为新市民制定更加灵活、便利、普惠的创业就业专属产品和服务方案。对规定无须申领营业执照的个体经营者,应比照个体工商户,在同等条件下给予金融支持。鼓励对个体工商户和灵活就业新市民群体免除全部单位账户管理费和年费,在同一个银行开立的首个(或指定一个)单位结算账户开户手续费实行不高于现行公示价格5折优惠,降低人民币转账汇款手续费、电子银行服务收费、银行卡刷卡手续费、收单服务费,严禁违规收取服务费用或变相转嫁服务成本。鼓励各保险机构针对新市民群体中短期工、临时工较多的情况,研究将单日用工、当日结算与保险办理相结合,为新市民提供更加灵活、实惠、便利的保险产品。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行按职责分工负责)
(十)做好受疫情影响新市民群体纾困帮扶。各银行保险机构要认真落实中小微企业(含中小微企业主)和个体工商户、货车司机等贷款延期还本付息、个人住房和消费贷款调整还款计划、延期收取保费等扶持政策,明确办理对象、条件、流程和渠道,确保相关纾困政策落地见效。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群,金融机构对其存续的个人住房、消费等贷款,灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因疫情防控需要隔离观察但未住院隔离人员、参加疫情防控工作人员在疫情防控期间因疫情影响未能及时偿还贷款的,经相关机构认定,可以不作逾期记录报送,已报送的予以调整。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行按职责分工负责)
(十一)将新市民金融服务作为巩固拓展脱贫攻坚成果的有效延伸。各银行业机构要重点做好原有农村服务对象进城务工后的跟踪对接服务,优先做好造福工程易地扶贫搬迁人口中新市民的后续服务。用好对脱贫户的利率优惠和财政贴息政策,为具备创业能力和意愿的易地搬迁新市民提供信贷支持。继续加大对易地搬迁集中安置点配套基础设施、产业园区配套设施和公共服务设施建设的支持力度,积极支持安置点富民产业发展和就业帮扶。(责任单位:福建银保监局、省财政厅、省农业农村厅按职责分工负责)
(十二)做好台胞台企金融服务。各银行业机构要加强与台湾地区金融机构合作,鼓励有条件的银行业机构为台胞台企提供点对点汇款、新台币中间价换算、减免提现手续费等针对性金融服务,提升台胞台企获得感。探索完善“投贷联动”业务模式,基于科创企业成长周期前移金融服务,更好服务对接台湾青年创业企业。支持各银行保险机构在依法合规的基础上,为在省内创业、就业台湾青年提供专属信贷和保险产品,方便台胞生产生活。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局按职责分工负责)
四、加强能力建设,提高新市民金融需求捕捉力
(十三)加强新市民金融服务数字化转型。各银行保险机构要强化自身数据能力建设,在做好数据安全管理的基础上,综合运用大数据等金融科技手段,充分利用内外部信息资源,拓宽融资服务场景,创新优化融资模式,改进业务审批技术、信用评价体系和风险管理模型,建设数字化运营服务体系和金融服务生态。“金服云”、“信易贷”等平台要丰富信息共享内容,提升中小微企业融资可得性。不动产登记部门要积极运用“互联网+不动产登记”模式,借助人脸识别、信息共享、网上支付等技术手段,实现省内跨地市新市民异地不动产登记的线上办理。鼓励银行业机构聚焦快递骑手、电商运营人员、网约车司机等依托平台经济的灵活就业群体,充分利用平台类交易数据辅助判断信用风险,提高贷款可得性,为平台经济连接的企业和个人提供更加便利的金融服务。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、省发改委、省自然资源厅、省金融监管局按职责分工负责)
(十四)构建新市民“网格化”金融服务体系。各银行保险机构积极推动将新市民金融服务纳入地方基层治理“网格化”管理体系,建立社区网格化管理部门的沟通协作机制,依托和利用“网格化”管理体系,及时了解收集新市民情况及金融服务需求,做好新市民身份识别和尽职调查,加强主动对接和精准服务。鼓励银行保险机构在新市民群体集中的商圈、园区、开发区打造一刻钟便民生活圈,联合政府及职能部门积极探索设立金融顾问,帮助新市民了解各类银行保险产品和服务,进一步提升城市新市民金融服务的深度、广度和便利度。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行按职责分工负责)
(十五)提高新市民金融专业服务能力。各银行保险机构要积极梳理内部规章制度,修订新市民服务相应条款,完善新市民身份核定流程,鼓励在现有产品基础上扩大适用范围,为新市民提供均等性、普惠性、便利性的政策环境。要在内部资金转移定价(FTP)、综合绩效考核、营销费用、不良容忍度、尽职免责机制等方面对新市民金融服务进行合理安排,充分调动基层单位服务新市民的积极性;要强化风险管理,厚植合规文化,前瞻性采取措施,有效防范在业务创新、产品服务推广过程中可能产生的风险;要加强宣传推广,助力新市民便捷获取金融服务。鼓励有条件的机构成立专门部门、组建专门团队、开发专属产品、采取专业化运作,提高新市民金融服务专业化水平。大力推广“总对总”批量担保业务,推动提高政府性融资担保放大倍数,有效提升新市民的融资可得性。发挥典当行“灵活、快速、便捷”特点,满足新市民应急融资需求。引导小额贷款公司创新普惠金融产品,深耕新市民服务领域。进一步发挥商业保理、融资租赁机构作用,增加新市民融资工具投放。(责任单位:福建银保监局、厦门银保监局、人行福州中心支行、省金融监管局按职责分工负责)
跳转对应政策解读:《关于加强新市民金融服务工作的若干措施》政策解读